Top 9 funkcji banku centralnego - wyjaśnione!

Główną funkcją banku centralnego jest pełnienie funkcji zarządcy mechanizmu kredytowego w celu zapewnienia stabilności cen.

Reguluje wielkość kredytu i waluty, pompując więcej pieniędzy, gdy rynek jest pozbawiony gotówki, i pompując pieniądze, gdy występuje nadwyżka kredytu.

W Indiach RBI ma dwa wydziały, a mianowicie. Dział emisji i bankowości.

Poniżej omawiamy jego główne funkcje:

1. Emisja waluty:

Bank centralny otrzymuje wyłączny monopol na emisję waluty w celu zapewnienia kontroli nad wolumenem waluty i kredytu. Noty te krążą po całym kraju jako legalne środki płatnicze. Musi utrzymywać rezerwę w postaci złota i zagranicznych papierów wartościowych zgodnie z przepisami ustawowymi w stosunku do emitowanych przez nią banknotów.

Można zauważyć, że RBI emituje wszystkie banknoty w Indiach oprócz jednego banknotu rupii. Ponownie, pod kierunkiem RBI, banknoty rządowe emitują jedną rupię i małe monety. Pamiętaj, że rząd centralny kraju jest zwykle upoważniony do pożyczania pieniędzy od banku centralnego.

Gdy wydatki rządu centralnego przekraczają dochody publiczne, a rząd nie jest w stanie zmniejszyć swoich wydatków, pożycza od RBI. Odbywa się to poprzez sprzedaż rachunków za bezpieczeństwo firmie RBI, która tworzy nowe banknoty w tym celu. Nazywa się to monetyzacją deficytu budżetowego lub finansowaniem deficytu. Rząd wydaje nową walutę i wprowadza ją do obiegu, aby pokryć swoje wydatki.

2. Bankier do rządu:

Bank centralny działa jako bankier dla rządu - zarówno rządów centralnych, jak i stanowych. Prowadzi wszystkie operacje bankowe rządu. Rząd utrzymuje swoje salda gotówkowe na rachunku bieżącym w banku centralnym. Podobnie bank centralny przyjmuje rachunki i dokonuje płatności w imieniu rządów.

Ponadto bank centralny prowadzi wymianę, przekazy pieniężne i inne operacje bankowe w imieniu rządu. Bank centralny udziela rządom pożyczek i zaliczek na okresy przejściowe, gdy jest to konieczne, a także zarządza długiem publicznym kraju. Pamiętaj, że rząd centralny może pożyczyć od RBI dowolną kwotę, sprzedając mu swoje rupie papiery wartościowe.

3. Bank i organ nadzoru bankiera:

W kraju są zwykle setki banków. Powinna istnieć jakaś agencja regulująca i nadzorująca ich prawidłowe funkcjonowanie. Obowiązek ten jest wypełniany przez bank centralny.

Bank centralny działa jako bank bankierski na trzy funkcje:

(i) Jest to depozytariusz ich rezerw gotówkowych. Banki tego kraju zobowiązane są do przechowywania określonego odsetka swoich depozytów w banku centralnym; i w ten sposób bank centralny jest ostatecznym posiadaczem rezerw gotówkowych banków komercyjnych, (ii) bank centralny jest pożyczkodawcą ostatniej szansy. Kiedy tylko brakuje funduszy, mogą zaciągać pożyczki z banku centralnego i dyskontować rachunki handlowe. Bank centralny jest źródłem dużej siły dla systemu bankowego, (iii) Działa jak bank centralnych rozliczeń, rozrachunków i transferów. Jego moralna perswazja jest zwykle bardzo skuteczna w odniesieniu do banków komercyjnych.

4. Kontroler kredytu i podaży pieniądza:

Bank centralny kontroluje podaż kredytów i pieniądza poprzez swoją politykę pieniężną, która składa się z dwóch części - waluty i kredytu. Bank centralny ma monopol na wydawanie banknotów (z wyjątkiem banknotów z jedną rupią, monet z jedną rupią i małych monet emitowanych przez rząd), dzięki czemu może kontrolować wolumen waluty.

Głównym celem funkcji kontroli kredytowej banku centralnego jest stabilność cen wraz z pełnym zatrudnieniem (poziom produkcji). Kontroluje podaż kredytów i pieniądza, przyjmując środki ilościowe i jakościowe, jak omówiono w sekcji 8.25. Po trzech ilościowych miarach kontroli kredytowej RBI przywołuje się je w celu łatwego odniesienia.

Instrumenty polityki pieniężnej:

(i) Stopa bankowa (02009, 10C):

Jest to stopa procentowa, według której bank centralny pożycza bankom komercyjnym. Jest to poniekąd koszt pożyczki. Tani kredyt sprzyja inwestycjom, a drogie pieniądze je zniechęca. W sytuacji nadmiernego popytu i presji inflacyjnej bank centralny podnosi stopę procentową. Wysoka stopa bankowa zmusza banki komercyjne do podniesienia z kolei stopy procentowej, która sprawia, że ​​kredyt jest drogi. W rezultacie spada popyt na kredyty i inne cele.

Tak więc wzrost stopy bankowej przez bank centralny niekorzystnie wpływa na tworzenie kredytów przez banki komercyjne. Obniżenie oprocentowania banku będzie miało odwrotny skutek. Obecnie (luty 2013 r.) Stopa bankowa (zwana również stopą repo, tj. Stopa, w jakiej banki pożyczają od RBI) wynosi 7, 75%, a stopa repo (stopa, w której banki parkują swoje nadwyżki funduszy w RBI) wynosi 7, 0%.

(ii) Operacje otwartego rynku:

Dotyczą one zakupu i sprzedaży rządowych papierów wartościowych przez bank centralny na rzecz sektora publicznego i banków. Ma to na celu wpłynięcie na podaż pieniądza w kraju. Pamiętaj, że sprzedaż rządowych papierów wartościowych bankom komercyjnym oznacza przepływ pieniędzy do banku centralnego, co zmniejsza rezerwy gotówkowe. W związku z tym dostępność kredytów banków komercyjnych jest ograniczona / kontrolowana. Kiedy bank centralny kupuje papiery wartościowe, zwiększa rezerwy gotówkowe banków i ich zdolność do udzielania kredytów.

(iii) Wskaźnik rezerwy gotówkowej (CRR):

Zgodnie z prawem banki komercyjne są zobowiązane do utrzymywania określonego odsetka wszystkich depozytów w banku centralnym w formie rezerw gotówkowych. Nazywa się to CRR. Jest to potężny instrument do kontrolowania zdolności kredytowej i kredytowej banków. Obecnie (luty 2013 r.) CRR wynosi 4, 0%.

Aby ograniczyć zdolność banków do udzielania kredytów, bank centralny podnosi CRR, ale gdy chce zwiększyć uprawnienia banku do udzielania kredytów, zmniejsza CRR. Podobnie istnieje inny środek zwany wskaźnikiem rezerwy prawnej (A2012) —LRR, który składa się z dwóch składników - CRR i SLR. Zgodnie z ustawowym współczynnikiem płynności lub SLR każdy bank musi utrzymywać stały procent (stosunek) swoich aktywów w gotówce zwany wskaźnikiem płynności. SLR jest podnoszony w celu ograniczenia zdolności banków do udzielania kredytów. Ale SLR zmniejsza się, gdy sytuacja w gospodarce wymaga ekspansji kredytu.

5. Kontrola wymiany:

Kolejnym obowiązkiem banku centralnego jest dbanie o utrzymanie zewnętrznej wartości waluty. Na przykład w Indiach Bank Rezerw Indii podejmuje kroki w celu zapewnienia zewnętrznej wartości rupii. Podejmuje odpowiednie środki, aby osiągnąć ten cel. System kontroli wymiany jest jednym z takich środków.

Pod kontrolą systemu wymiany walut każdy obywatel Indii musi zdeponować w Banku Rezerw Indii wszystkie obce waluty lub wymiany, które otrzymuje. I jakiejkolwiek waluty obcej może potrzebować, należy zabezpieczyć się od Banku Rezerw, składając wniosek w zalecanej formie.

6. Pożyczkodawca ostatniej instancji:

Kiedy banki komercyjne wyczerpią wszystkie zasoby, aby uzupełnić swoje fundusze w czasach kryzysu płynności, zwracają się do banku centralnego w ostateczności. Jako pożyczkodawca ostatniej instancji bank centralny gwarantuje wypłacalność i zapewnia zakwaterowanie finansowe bankom komercyjnym (i) poprzez redyskontę kwalifikujących się papierów wartościowych i weksli oraz (ii) udzielając pożyczek na ich papiery wartościowe. Chroni to banki przed możliwą awarią, a system bankowy przed możliwą awarią. Z drugiej strony bank centralny, zapewniając tymczasowe zakwaterowanie finansowe, ratuje strukturę finansową kraju przed upadkiem.

7. Depozytariusz wymiany walut lub sald:

Wspomniano powyżej, że bank centralny jest depozytariuszem rezerw walutowych i złota narodowego. Dba o zewnętrzną wartość swojej waluty i podejmuje kontrolę zarządzania giełdą. Cała obca waluta otrzymana przez obywateli musi być zdeponowana w banku centralnym; a jeśli obywatele chcą dokonywać płatności w obcej walucie, muszą złożyć wniosek do banku centralnego. Bank centralny utrzymuje również rezerwy złota i kruszców.

8. Funkcja izby rozliczeniowej:

Banki otrzymują czeki wystawione w innych bankach od swoich klientów, które muszą zrealizować od banków wypłacanych. Podobnie czeki w danym banku są pobierane i przekazywane w ręce innych banków, które muszą je zrealizować w bankach wypłacanych. Niezależna i osobna realizacja każdego czeku zajęłaby dużo czasu, w związku z czym bank centralny zapewnia rozliczenia, tj. Ułatwienia dla banków, które spotykają się każdego dnia i kompensują swoje roszczenia.

9. Gromadzenie i publikacja danych:

Powierzono mu również zadanie gromadzenia i kompilacji informacji statystycznych dotyczących bankowości i innych sektorów finansowych gospodarki.

 

Zostaw Swój Komentarz